近年来,监管部门高度重视民营银行风险防控工作,指出要切实防范金融风险,依法合规经营、有序发展,引导其回归服务实体经济薄弱环节的初心,并持续推动民营银行提高公司治理质效和治理水平。

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“依法合规经营,科技稳健发展”是民营银行可持续发展的关键。作为全国首批试点的五家民营银行之一,上海华瑞银行一直秉承“守善固本,行稳致远”的经营理念,始终将防范风险、合规经营摆在首位,不断提升数字化核心能力,提高普惠金融服务质量。经过八年的发展,该行逐渐成长为业务布局良好、普惠特色鲜明的数字化、智慧型商业银行,探索并实践民营银行的差异化发展之路。

践行“风险先行”理念 金融科技赋能自主风控

自成立以来,华瑞银行坚定“百年银行”的愿景,秉承普惠金融初心,践行“风险先行”的理念,坚持稳健的风险偏好,将风控能力作为核心价值,全面管理各类风险,从识别、评估、授信、预警、处置全流程管控风险,严守系统性、全行性风险的红线。

面对普惠金融风险管理的挑战,华瑞银行依托金融科技,强化数字风控能力,构建以由反欺诈平台、决策引擎体系、多方安全计算系统等组成的“华瑞风险大脑”为主线,搭建特征工厂和模型工厂模块,深度应用大数据、知识图谱、安全计算技术等技术的数字化风控体系。结合内外部大数据、人行二代征信衍生变量,华瑞银行上线了基于机器学习算法的反欺诈模型、新人行二代征信模型、三方数据子模型、贷中提额模型、贷后预警模型等。通过运用大数据挖掘能力,从个人信息、资产情况、航旅轨迹、消费水平、还款能力等多层维度,更好的遵循“了解你的客户”原则,不断优化迭代模型,大幅提升风控模型精准性。

上海华瑞银行不断探索和实践在风险管控方面创新。2022年,该行“基于隐私计算的电信网络诈骗风险预警服务” 项目入选上海金融科技创新监管工具创新应用,旨在通过运用联邦学习、多方安全计算等隐私计算技术,对银行和电信运营机构的历史交易数据与电信网络诈骗风险名单等运营商数据进行可信共享、联合建模,试图解决大部分银行机构反电信诈骗模型特征维度不足、数据安全与用户隐私之间矛盾等业务痛点。

严守合规经营底线 推进数字化转型规范发展

合规是金融行业的生命线,是实现高质量发展的根本。华瑞银行始终坚持依法合规经营,以敬畏之心严守合规经营底线,不断做强合规的“稳定器”。

华瑞银行以长期主义为导向,建立以机制促合规、以文化促合规、以科技促合规的常态化合规管理机制,在充分理解数字化业务流程及风险特点的基础上,建立并健全与数字化转型发展相匹配的合规经营理念、风险合规文化,切实将合规经营理念贯穿于全行经营发展各环节、全过程;发挥考核指挥棒的作用,将合规经营放到绩效考核中至关重要的地位,合规经营与可持续发展融为一体;明确职责,确保合规、风险管理人员拥有“实权”;压实三道防线的合规责任,将合规、风险管理与业务“并连”,在强化管控的同时提高效率。

在数字化转型发展过程中,面对产品和服务等金融活动的创新,该行始终强调以合规为前提,推进“合规管理”融入业务全流程,不能触碰“红线”,方能提升金融服务质量和效率,优化金融发展方式,进一步增强核心竞争力。

此外,华瑞银行从强化公司治理入手,不断提高关联交易风险防范意识、夯实关联交易管理基础、探索关联交易数字化管控模式以及自查自纠深化管理质效,持续完善关联交易管理,提升管理实效。在股东的倡议和支持下,该行自2021年实现授信类关联交易余额清零以来,始终保持关联企业授信业务业务独立性,为其高质量稳健发展发挥重要作用。

业内专家指出,民营银行在业务发展上,要坚持“稳、准、精、深”的原则,脚踏实地的发展,做业务和金融产品研发时把风险放在第一位,坚守经营规范底线,追求可持续健康发展。上海华瑞银行始终坚持“尊重规则,敬畏风险”的理念,坚持稳健的风险偏好,创新风控手段,以科技和数据的力量提升防范风险的能力;坚持依法合规经营,科学稳健发展,为企业长远可持续创造价值。